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商業保險能改善醫療生態嗎?

2019-04-09 20:10 來源:未知

商業保險能改善醫療生態嗎?

  “以前在醫藥健康的會上講保險,基本上等于宣布了茶歇,大家沒有什么興趣。” 在首屆世界大健康博覽會上,泰康保險集團副總裁兼首席信息官、泰康在線CEO劉大為在論壇上談到保險和醫療生態關系時如是表示。此次博覽會在武漢舉辦,以“科技引領、健康未來”為主題,旨在研判大健康產業未來發展趨勢,在互聯網+醫藥健康發展高峰論壇保險成了熱詞。
 
  劉大為表示,近幾年,特別是隨著國家醫療體制改革的明顯加速,原有的機制尤其是利益機制的變化,推動了保險特別是商業健康險的快速發展。
 
  從美國、歐洲、日本這些先進的保險市場上看,健康險快速發展是一個趨勢。但是目前,中國的保險業特別是健康保險業,在滲透的深度、密度等方面與成熟市場有很大的差距。這幾年,國內商業健康險一直保持30%到40%的增長,2018年保費已經達到了5000億以上。這是不是等于現在的消費者有了足夠的保障?
 
  在劉大為看來,這個答案是否定的。劉大為表示,2017年商保賠付支出1744億;而整個醫療衛生花費大概是5萬多億,其中個人支付的醫療費用占30%左右,約15000億。這和1744億之間有巨大的差異,而這恰恰也是商業健康險的機會。“商業保險在今后可以為大家提供更好的醫療保障,使得大家獲得充分的治療,享有更好的用藥。這是商業醫療保險非常重要的使命,也預示著商業醫療保險具有非常巨大的發展空間。”
 
  商業健康險的發展呈現了怎樣的特點,有著怎么樣的發展趨勢?劉大為表示,近幾年,健康險的變化主要在銷售方式方面,通過互聯網等渠道銷售健康險。隨著醫改的深入,特別是醫藥方面的一些利益體制的變化,使得社會對保險的需求變得越來越迫切。保險產品和醫藥結合的創新,現在越來越多。而大健康產業對商業健康險也有著更大的期待,包括通過科技的應用改進服務手段和提升保險管理能力,提升更深層次的專業健康管理如疾病管理能力。
 
  “從現在整個健康保險的發展趨勢來看,人身險尤其是壽險,和其他國家曾經的發展路徑一樣,有增速下降的趨勢。然而,健康險特別是互聯網健康險,卻一直處于高速增長的階段。泰康在線去年的健康險用戶中,60%的用戶購買的是人生第一張保單,90后購買保險的平均年齡是21歲。”    
 
  互聯網和健康險之間可能會產生怎么樣的化學反應呢?劉大為認為,互聯網的本質是平臺,起到連接作用,同時能對整個生態內的資源進行調配和整合。而健康險,一端連著客戶,一端連著醫療機構,所以也是起著連接、資源分配和生態連接的作用。因此,二者是有共性的,互聯網保險是天然的生態資源聯通和匯集的方式。
 
  劉大為表示,我們最近在和藥企、地市醫療體系的合作中發現,如果從保險的角度去思考整個醫改的推進,包括醫療體系的創新變革,其實是一個非常重要的、必要的觀察角度。商業健康險是醫療體系最重要的伙伴,因為保險公司是最不希望自己的客戶得病或病情惡化的,所以面對患者,保險公司非常迫切地要通過健康管理控制疾病風險。現在,泰康在線會對健康的客戶提供健康咨詢、檢測等服務;對患病的客戶,幫助他們尋找最佳的治療路徑和用藥方案。在治療的過程中,保險最重要的職能,就是支付,最關鍵的作用是通過支付的方式梳理其中的利益機制。在用戶康復過程中,我們也不希望因為疾病復發等原因增加整個保險的花費,我們會探索通過疾病管理等方式,讓客戶能夠享受更健康的、更長久的、更有質量的生活。所以,從這個角度說,保險公司是最有動力去做整個醫療全程控費的。用戶不得病,就是最好的控費手段。如何推動基層的疾病預防,同時對發現的風險人群或患者提供后續的服務,降低疾病的風險?如何引導分級診療?其實對于這些問題,保險都可以在利益分配、在客戶需求分流等方面,起到很好的推動作用。
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